随着监管法规越来越完善，信托投资也是越来有保障了。整体来说，信托投资是非常可靠的，是值得信赖的。对于投资者来说，最关键的是选择好信托产品，而不是怀疑信托行业。现在，我们从法律、监管、流程和现实这四个维度来分析，为什么说信托是靠谱的。

一：信托受到法律约束

信托业和银行业、证券业、保险业并称为中国的四大金融行业，在金融行业中经营范围最广、牌照最为齐全。信托公司是持有国家金融牌照的正规金融机构，和银行一样受银监会监管。目前全国共有68家信托公司，70%为政府背景和央企，相信信托就是相信政府。

涉及信托的法规有“一法三规”，一法指的是《中华人民共和国信托法》，“三规”指《信托公司管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》和《信托公司净资本管理办法》。现在金融业由银行、保险、券商和信托四大支柱共同构成了一个国家的金融体系。根据数据统计显示，中国信托业资产管理规模仅次于银行，高于券商和保险，因此可以说是可靠的。

二：信托受银保监会严格监管

据《信托公司管理办法》第五条，中国银行保险监督管理委员会对信托公司及其业务活动实施监督管理。银保监会监管的范围几乎覆盖了信托业的全流程，包括：参与起草相关法律法规草案；制定监管规则；对信托公司及其业务范围实行准入管理；审查高级管理人员任职资格；制定从业人员行为管理规范；对公司治理、风险管理、内部控制、资本充足状况、偿付能力、经营行为和信息披露等情况进行监管；实行现场检查与非现场监管，开展风险与合规评估，保护金融消费者合法权益，依法查处违法违规行为等。

三：信托登记贯穿产品全周期

《信托登记管理办法》规定，信托机构应当在集合资金信托计划发行日5个工作日前或者在单一资金信托和财产权信托成立日两个工作日前申请办理信托产品预登记，并在信托登记公司取得唯一产品编码。

信托登记信息包括信托产品名称、信托类别、信托目的、信托期限、信托当事人、信托财产、信托利益分配等信托产品及其受益权信息和变动情况。信托产品及其信托受益权登记，包括：预登记、初始登记、变更登记、终止登记、更正登记等。

信托登记贯穿于信托产品发行、募集、设立、期间管理和终止等生命周期主要环节，并进行集合信托计划信息公示，使得信托公司及其信托产品被全部置于阳光下。每个信托产品获得唯一有效的产品编码，可以清晰辨认合法的信托机构和产品。

四：信托业保障机制

从监管层面看，防风险向来是监管重点。信托业保障基金的面世是又一项保障措施。为防范和化解信托业的风险，国务院决定建立信托业保障机制。原银监会和财政部共同研究出台相关制度，推动成立中国信托业保障基金有限责任公司，汇聚信托业自身的力量来应对行业面临的风险。

中国信托业保障基金有限责任公司由中国信托业协会联合13家经营稳健、实力雄厚的信托公司出资设立，于2015年1月16日获发营业执照，注册资本115亿元人民币。这是一家银行业金融机构，作为信托业保障基金的管理人，负责保障基金的筹集、管理和使用，肩负预防、化解和处置信托业风险，促进行业稳定发展的目标任务；公司自有资金作为信托业保障基金的市场化补充，也用于信托业的风险预防、化解和处置。

五：信托赔偿准备金

我国《信托公司管理办法》规定：信托公司每年应当从税后利润中提取5%作为信托赔偿准备金，信托赔偿准备金累计总额达到公司注册资本的20%时，可不再提取。

《金融企业会计制度》规定，“从事信托业务时，使受益人或公司受到损失的，属于信托公司违反信托目的、违背管理职责、管理信托事务不当造成信托资产损失的，以信托赔偿准备金赔偿”。

据中国信托业协会数据，在部分信托公司集中暴露消化前期信托项目风险积累的背景下，截至2021年二季度末，信托赔偿准备为329.66亿元，同比增长11.37%，环比增长1.65%。《信托公司管理办法》：信托公司的赔偿准备金应存放于经营稳健、具有一定实力的境内商业银行，或者用于购买国债等低风险、高流动性证券品种。

六：中国信托业协会引导行业自律

信托公司除了接受来自银保监会的严格监管外，还有来自行业自律组织（中国信托业协会）的监督。通过自律惩戒措施、指定行业标准和业务规范、建立健全信托业诚信制度以及信托公司和从业人员信用信息体系、制定从业人员行为准则、组织从业人员考试和相关培训、对从业人员进行自律管理等方式监督会员合规经营。

总结：

从以上分析就可以看出，无论是从法律、监管、业务流程还是现实来看，信托都是靠谱的。当然，信托也存在一定的风险，至于如何鉴别风险，选择适合自己的信托产品，那就是另外一件事了。那就需要具体专业的风险分析能力的财富顾问为您把好这道风控关了。因此，在具体操作层面，选择优质的信托产品，还是需要咨询三方财富管理公司，他们会为客户提供专来的建议。

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