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信托理财与银行理财有什么区别？

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对于高净值群体来说，都会想着让自己的资产保值升值。他们都会进行理财投资。那么，理财是应当应当选择信托公司还是银行机构呢？这两类机构有什么不同呢？银行理财的收益率在3%~5%之间，信托理财的收益率在6~8%之间，从收益上来看，信托明显高于银行理财，但对于信托的安全性，投资者却有些担心，信托真的安全吗？打破刚兑后，理财该选哪一个？针对这些问题，下面就来为大家解答一下。

 

首先来谈一谈他们之间的相同点。信托和银行都受到银保监会直接监管，他们出售的任何理财产品，都不能向投资者承诺保本保收益。在利益分配上，二者的收益基本都是以税后回馈给投资者。

 信托


     信托属于非银行类金融机构。信托理财和银行理财，两者之间区别更多：

 

区别一：发行主体不同、销售渠道也有不同

银行理财产品是由银行发行，信托理财产品是由信托公司发行。银行理财产品基本上不会对投资者有资质要求，而信托会认定合格投资者才会同意购买。

销售渠道也有所不同，银行理财产品都是自己直销，银行网点遍布全国大街小巷，客户可以轻松上门购买。信托公司一般不会直接面对普通客户，不像银行那样可以在全国各地设立自己的分支机构，因此在发行信托产品时，除了通过理财经理与目标客户进行一对一推荐，有时候还需要借助银行、证券公司、保险公司、三方财富管理公司等进行代理销售。不过虽然这些金融机构可以代销信托产品，但投资者仍需要与信托公司直接签署信托合同。

 

区别二：投资门槛不同

银行理财具有低门槛低收益低风险的特征，比较大众化，通常门槛不超过10万元。信托理财则是高门槛、高收益、高风险，投资信托产品的客户必须满足合格投资者的标准。一般而言，信托投资最基本的门槛为100万，但由于受到“单只信托计划的自然人人数不超过200”的限制，对于规模比较大的信托产品来说，实际投资门槛往往会更高。

 

区别三：预期收益有差距

银行理财的年化收益率多在3％-4％之间，而信托理财的年化收益率大部分在6％-8％之间，有些信托公司推出的高流动性的短期理财产品其年化收益率也往往会超过5％。

 

区别四：投资期限不同

银行理财大部分期限都比较短，通常不超过1年时间，因而具有较高的流动性；而信托理财的期限通常都在一年以上，两到三年都很正常。

 

区别五：资金使用方向不同

银行募集到的资金多数通过结构化投资的方式配置到其他金融产品上去。而信托募集到的资金通常会投入到基础设施、房地产和工商企业等实体经济领域。

 

区别六、风控管理不同

银监会对信托公司的要求是一定要保证融资方（借钱人）的抵质押物抵质押率一定在50%以下；银行也会遇到还不起钱的融资者（借钱人），银行的做法是处理抵押物（银行抵押率在70%、信托抵押率为50%以下）。

 

区别七、安全性有差异

信托资产具有独立性，不能抵债不能被清算，不能作为债务资产；银行资产不具有财产隔离功能：存在银行的钱一旦发生债务纠纷，会被债权人声讨。

 

通过上述分析就可以看出，银行理财主要是面向大众用户，起点较低，操作简单，期限灵活，风险较低，是不少家庭小额短期闲置资金的重要投资方式。信托理财主要面向高净值人群，投资起点更高，收益也更高，投资方向更灵活，还可实现跨资产、跨周期的配置。对于高净值群体而言，信托是跑赢通胀、实现资产稳健增值的不二选择。

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